La segunda jornada del laBITconf 2020 estuvo llena de interesantes ponencias sobre el mundo de las criptomonedas, y una de las más esperadas sin duda fue la ponencia expuesta sobre “Compras en Plataformas P2P“, la cual estuvo moderada por el Cofundador de Bitcoin Argentina, Franco Daniel Amati.
Con un panel de lujo, compuesto por los principales responsables de algunas de las plataformas P2P más comunes de la región de América Latina, la exposición estuvo centrada en dar a conocer el comercio entre pares en plataformas como Paxful, Binance y HodlHodl, y cuáles son sus casos de uso por parte de los millones de usuarios que cada día se enfocan en adquirir criptomonedas mediante esta modalidad.
Magdelia Rivas, representante de Paxful Latam, comenzó explicando las bondades de las billeteras en línea con respecto a las cuentas bancarias, así como señalando la posibilidad de uso de las tarjetas de regalo dentro de la plataforma P2P para conectarse con usuarios de otros continentes, en lo que a compra de activos digitales como Bitcoin, se refiere.
Rivas indicó que Paxful para este tipo de comercios, retienen el escrow en BTC o USDT, al mismo tiempo que señalaba que son transacciones similares una transferencia bancaria o un envío de saldo en plataformas alternativas como PayPal, destacando su facilidad de uso.
La representante de Paxful destacó que el equipo de soporte de la plataforma está atento a las disputas que se generan durante algunos comercios, con el fin de interceder para verificar cual es la parte afectada, señalando que ‘esto es algo que nos diferencia’, haciendo alusión a la capacidad de éxito en la solución de estos casos.
Magdelia destacó que desde Paxful es posible realizar el operaciones de compra en la plataforma mediante pago de terceros bajo ciertas condiciones, por un tema de seguridad, pero que a diferencia de otras plataformas P2P, Paxful permite a través de una ‘etiqueta’ poder efectuar este tipo de comercio, destacando que el caso de uso de Remesas es el ejemplo más típico para estos comercios.
Sin embargo, destacó que si bien no se limitan en este aspecto, enfocan el tema de educación sobre los riesgos y responsabilidades de los usuarios para efectuar comercios que reciben pagos por cuentas bancarias de terceros.
Por su parte, Maximiliano Hinz de Binance destacó que desde el exchange centralizado, la limitante habitual de este tipo de plataformas es aplicado de igual manera para el comercio P2P que posee la plataforma de Changpeng ‘CZ’ Zhao.
Respondiendo a la pregunta de Amati, sobre la posibilidad de saltar estas limitantes de los intercambios tradicionales en las plataformas P2P, destacó que desde Binance desaconsejan este tipo de prácticas, por que es dificil comprobar luego para temas de disputas, la verificación de pagos por terceros.
Para el caso de remesas, Maximiliano ejemplifica que la mejor salida en términos de seguridad es enviar las criptomonedas en cuestión al remitente y que luego sean vendidas por esta persona en el país de origen en un P2P local. Destacó que si bien es posible efectuar este tipo comercios de pagos por cuentas bancarias de terceros, consideró que es “arriesgado y no sé si vale la pena arriesgarse por algo que no tiene sentido“.
Para finalizar, el representante de Binance destacó que si bien no lo recomiendan, la plataforma tampoco lo censura debido a que no tienen acceso al chat interno de los comercios de las personas ni a los datos bancarios que allí se disponen.
El pago por terceros en compras de criptomonedas como Bitcoin en plataformas P2P, es una de las grandes características que ha tenido la región de América Latina, especialmente por los casos de uso de remesas entre los distintos países, y que debido a las exigentes normas de AML y KYC impuestas por la GAFI desde este año, ha visto limitada las opciones en las principales plataformas populares como LocalBitcoins.
En ese contexto, Daniel Alos de HodlHodl, destacó que la responsabilidad dentro de esta plataforma recae exclusivamente entre los usuarios involucrados en el comercio, debido a las características de pseudoanonimato de la plataforma, que no exige ningún tipo de documentación a los usuarios.
Por último, la ponencia finalizó destacando que el KYC en plataformas de comercio entre pares, es similar al de los intercambios centralizados.
Maximiliano de Binance señakó que para operar en el P2P dentro de la plataforma es requisito tener la identificación verificada sin importar los volúmenes de compra.
Rivas de Paxful, por su parte destacó que hasta hace tres semanas no exigían verificación de identidad salvo para los países dentro de la lista de la OFAC de los Estados Unidos, pero que por normativas del país del norte y dependiendo de los volúmenes de compra, el proceso está segregado por etapas, incluyendo la demostración del origen de los fondos en las compras de alto volumen.
Al contrario de los anteriores, HodlHodl no exige ningún tipo de cumplimiento KYC para los usuarios que operan dentro de la plataforma, con el fin de perseguir la filosofía de pseudoanonimato de Bitcoin establecida en su libro blanco, tal cómo destacó Daniel Alos.
Sin embargo, resaltó que la plataforma se basa en un sistema de reputación que es exclusivamente responsabilidad de los usuarios, por el feedback que pueden obtener dentro de ella al operar.
Se destacó que las fees en las plataformas involucradas es en promedio entre el 0.6% para el caso de HodlHodl, mientras que Paxful en promedio es del 1%, al contrario de Binance que es completamente libre de comisión el comercio entre pares, para incentivar la adopción de criptomonedas.
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